A partir de noviembre de 2024, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, estableció nuevas normas que afectan a los usuarios de billeteras virtuales. Esta medida se centra en investigar a aquellos que mantengan saldos mensuales de $700.000 o más, con el objetivo de verificar que el origen de esos fondos sea lícito y que las transacciones realizadas no presenten irregularidades fiscales.
Si bien esta normativa se aplica a las billeteras virtuales, también incluye a bancos y otras entidades financieras, las cuales deberán reportar cualquier transacción, saldo o consumo que supere los límites establecidos. La Resolución General N° 4298 fue fundamental para incrementar los montos a informar, todo con la intención de aumentar la transparencia en el sistema financiero.
Entre los aspectos más destacados de esta nueva regulación se encuentra la obligación de las entidades de convertir los montos en moneda extranjera, criptomonedas o moneda digital a su equivalente en pesos, para garantizar que todos los registros sean consistentes y fáciles de auditar. Además, los movimientos totales de ingresos y egresos no justificados no pueden superar los $400.000, lo que representa un desafío para quienes no cuentan con ingresos formales.
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La ARCA tiene la intención de prevenir que dinero de origen ilícito circule a través de estas plataformas, y para ello, llevará a cabo investigaciones exhaustivas en caso de que un usuario exceda los límites establecidos. Si se detectan saldos superiores a $700.000 o se realiza una transferencia de más de $400.000 sin justificación, el usuario deberá presentar documentación que respalde la legalidad de esos fondos, como recibos de sueldo o facturas.
Las sanciones por no cumplir con estas normativas pueden ser severas. La ARCA podría cerrar la cuenta del usuario y emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) si se detectan movimientos sospechosos o si el usuario no puede justificar el origen de su dinero.
Es crucial que los usuarios de billeteras virtuales y cuentas bancarias estén al tanto de los límites y las obligaciones que tienen para evitar complicaciones. Entre los errores más comunes se encuentran: superar los montos permitidos sin justificar, no responder a las solicitudes de las entidades financieras para justificar fondos, y realizar transferencias que excedan los valores permitidos.
Esta nueva regulación de la ARCA, que se actualizará cada seis meses según el Índice de Precios al Consumidor (IPC), busca reflejar la realidad económica y asegurar un control efectivo sobre las operaciones financieras, contribuyendo a un sistema más transparente y seguro.
