La reaparición de los créditos hipotecarios UVA despertó grandes expectativas en el mercado inmobiliario. Con 24 bancos ofreciendo estas líneas de préstamos, miles de personas ven una oportunidad para cumplir el sueño de la casa propia. Sin embargo, acceder a ellos requiere cumplir con ciertos requisitos clave, entre ellos, demostrar ingresos suficientes.
Según la Fundación Tejido Urbano, en 2024 se otorgaron más de 11.000 préstamos hipotecarios, con un monto promedio de US$75.000 por crédito. No obstante, a pesar del regreso de estas líneas de financiamiento y la competencia entre bancos, las condiciones económicas siguen siendo un obstáculo para muchos.
¿Cuánto hay que ganar para acceder a un crédito hipotecario?
Para calificar a un préstamo UVA, en la mayoría de los casos, la cuota inicial no puede superar el 25% del ingreso mensual del solicitante o del grupo familiar. Algunos bancos elevan este límite al 30%.
Aquí algunos ejemplos de ingresos mínimos requeridos y cuotas iniciales para un préstamo de $100 millones (US$83.300, según el dólar MEP):
- Banco Municipal de Rosario (tasa 3%): ingreso mínimo de $2.210.780, cuota inicial de $552.695 (plazo: 20 años).
- Banco Ciudad (tasa 3,5%): ingreso necesario de $2.326.077, cuota mensual de $581.519 (plazo: 20 años).
- BBVA (tasa 6,5%): ingreso mínimo de $2.528.000, cuota inicial de $632.000.
- Banco Galicia (tasa 7%): ingreso de $2.661.210, cuota inicial de $665.302 (plazo: 30 años).
- Banco Santander (tasa 7%): ingreso de $2.661.212, cuota inicial de $665.303 (plazo: 30 años).
- Banco de Córdoba: ingreso necesario de $550.000. La TNA es fija del 6,9% si se cobra el sueldo en Bancor, y del 8,9% en caso contrario. El plazo mínimo es de 5 años y el máximo de 20 años.
¿Y si querés un crédito a menos años?
Cuanto menor sea el plazo del crédito, mayor será la cuota mensual y, por lo tanto, el ingreso exigido también será más alto. Algunas opciones para un plazo de 15 años son:
- Banco Ciudad: ingreso de $2.865.797, cuota de $716.449.
- Banco Nación: ingreso de $3.059.973, cuota de $764.993.
- Banco Galicia: ingreso de $3.595.300, cuota de $898.800.
- Banco Santander: ingreso de $3.595.312, cuota de $898.828.
- BBVA: ingreso de $3.600.908, cuota de $900.227.
¿Se puede acceder con un solo sueldo?
Si bien es posible obtener un crédito hipotecario con un solo sueldo, la realidad es que los ingresos mínimos exigidos hacen que sea complicado calificar de manera individual. Por eso, la mayoría de los bancos permiten sumar el sueldo de una persona más, generalmente el cónyuge o conviviente.
Algunos bancos incluso permiten sumar hasta tres o más ingresos, lo que aumenta las posibilidades de acceso:
- Banco Ciudad: permite sumar ingresos de hasta seis personas.
- Banco Comafi: permite hasta cuatro codeudores solidarios.
- Banco Galicia: permite juntar ingresos con hasta tres personas.
- BBVA: admite sumar ingresos del solicitante y hasta dos familiares directos.
- Banco Municipal de Rosario: permite incluir familiares hasta el tercer grado de consanguinidad.
¿Vale la pena sacar un crédito hipotecario UVA?
Si bien la vuelta de los créditos hipotecarios genera entusiasmo, también plantea interrogantes. La inflación es un factor clave, ya que el ajuste de las cuotas puede encarecer considerablemente el préstamo con el tiempo.
